金融公司先苦后甜 新車貸市場格局來臨
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04-11-8 17:38
] 太平洋汽車網(wǎng)
新的汽車信貸市場格局將形成
“狼”來了并不可怕
某國家商業(yè)銀行個人汽車金融部的負責(zé)人向記者表示，他們正在對信貸流程重新調(diào)整，他強調(diào)審核嚴(yán)是一個相對的概念，不要以偏概全，他們的工作實際上并沒有停，有人說汽車金融公司進入中國像是“狼”來了，他表示“狼”來了對大家都有好處，可以使大家的服務(wù)質(zhì)量得到提高，對商業(yè)銀行而言是一種前進的動力，商業(yè)銀行和金融公司有各自的優(yōu)勢。他還表示商業(yè)銀行的壞賬率實際上沒有那么高，銀行實際是賺錢的，銀行也在調(diào)整自己的戰(zhàn)略，也看中了這個行業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α５邢⒄f商業(yè)銀行把很大的精力放在了追貸上，而這些不良貸款很大一部分是通過分期公司貸出去的。北京市一家商業(yè)銀行從事汽車信貸業(yè)務(wù)的工作人員向記者表示，現(xiàn)在他們選擇個人信貸的合作伙伴更加小心，他們一般和信譽較好的一級代理商合作開展個人汽車消費信貸。
金融公司和銀行既競爭又合作
福特汽車金融公司表示汽車金融公司和銀行是既合作又競爭的關(guān)系。在資金取得方面金融公司和銀行是伙伴,在開展信貸業(yè)務(wù)方面,又是各自來運營。無論金融公司還是銀行,提高服務(wù)品質(zhì)和客戶滿意度才是追求業(yè)務(wù)成功的重要指標(biāo)。
龔明華指出，在成熟的市場經(jīng)濟環(huán)境下，汽車金融公司與銀行應(yīng)該是既競爭又合作的關(guān)系。由于我們的商業(yè)銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)單一、盈利模式同構(gòu)，在車貸業(yè)務(wù)方面也不例外。所以，在現(xiàn)階段，汽車金融公司與銀行在車貸方面主要是競爭，還談不上合作。當(dāng)然，它們在向銀監(jiān)會申請參與同業(yè)拆借，如獲批準(zhǔn)，會與銀行有資金往來。但從長期來看，作為提供專業(yè)性金融服務(wù)的汽車金融公司和提供綜合性金融服務(wù)的銀行會各自通過提供個性化和人性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品去贏得客戶，在這一過程中，很自然地形成既競爭又合作的新型關(guān)系。
對原來一統(tǒng)車貸天下的商業(yè)銀行來說，多了一個競爭對手。汽車金融公司的誕生使我國金融體系更加趨于完善，有利于促進金融機構(gòu)間的公平競爭，促使國內(nèi)銀行進一步提高自身的核心競爭能力。國外汽車公司的進入，使得貸款的渠道多樣化，將會分擔(dān)國有銀行由此可能引發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險和壞賬風(fēng)險，從而為國有銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低壞賬比例提供條件。
汽車金融市場的主體要做重新調(diào)整
王再祥指出，汽車金融市場的主體要做一種重新的調(diào)整，由銀行、保險公司、經(jīng)銷商作為主體的汽車金融市場，實際是利益不對稱的，銀行通過對資金的壟斷地位，把風(fēng)險更多的轉(zhuǎn)嫁給經(jīng)銷商、保險公司，商業(yè)銀行提供大量的金融資源，而又不愿意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險，保險公司為了搶占市場過分估計了保險資金對風(fēng)險的承受能力，大量提供了信貸和保險。市場的利益不對稱，使市場出現(xiàn)畸形和風(fēng)險，汽車金融公司進入之后對這個格局是一種調(diào)整。汽車金融公司往往是背靠一個汽車產(chǎn)業(yè)集團，從技術(shù)信息各個方面都能得到來自汽車產(chǎn)業(yè)集團的支持，汽車金融公司更具有天然的對汽車信貸領(lǐng)域風(fēng)險的認識和把握，商業(yè)銀行所經(jīng)營的風(fēng)險應(yīng)當(dāng)是一種綜合的風(fēng)險，對特殊領(lǐng)域的風(fēng)險把握和認識不如一個專業(yè)的金融機構(gòu)。
新的格局重新排位后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)處于一個金融資源的提供者的位置，提供資金和批發(fā)資金。中國資本市場不完善，資本市場還處于一個發(fā)展的時期，現(xiàn)在資本市場資源有限，加上防范風(fēng)險的能力也不強，現(xiàn)在的情況下，商業(yè)銀行可以向汽車金融公司提供資金，由汽車金融公司發(fā)揮自己專業(yè)化的優(yōu)勢，向消費者提供貸款。
短期內(nèi)不會使車市迅速升溫
好處和效益可能體現(xiàn)在一年以后
汽車金融公司的進入會促進汽車銷售，這是毫無疑問的。汽車銷售中兩大核心問題就是產(chǎn)品問題和資金問題。《辦法》規(guī)定汽車金融公司可以向經(jīng)銷商提供購車、建設(shè)展廳等多種用途的貸款，可以向購車人提供車貸，無疑是解決汽車銷售中資金鏈問題的強力“潤滑劑”，可以促進汽車銷售。但是，由于現(xiàn)在汽車金融公司從零開始開展業(yè)務(wù)，對它們還有很多限制，期望它們能夠迅速促進汽車銷售、使車市迅速升溫是不現(xiàn)實的。
王再祥指出，真正汽車金融公司給消費者帶來明顯的好處和效益應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在一年以后，2005年底到2006年初會出現(xiàn)一個貸款買車的新高潮，進口車的價
格下降和國產(chǎn)車的價格下降，加之今年的持幣代購所積蓄的消費潛力，以及汽車金融公司業(yè)務(wù)的開展，會使汽車信貸出現(xiàn)一個高潮。
將是汽車經(jīng)銷商的主流資金渠道
由于汽車產(chǎn)品屬于高額商品，經(jīng)銷商需要較大資本運營能力及較強的風(fēng)險承受能力。通過汽車金融公司給經(jīng)銷商提供進貨及營運融資，可以緩解經(jīng)銷商資金壓力，增加其營銷積極性，擴大汽車銷售數(shù)量。
小廠家不要做旁觀者 汽車市場競爭將會加劇
國內(nèi)的汽車廠家要清醒地認識到這既是商機又是挑戰(zhàn)，更新觀念，從單純地賣車賺一筆錢到賣車、修車、車貸賺三筆錢。當(dāng)然，一些小的國內(nèi)生產(chǎn)廠家成立、運營汽車金融公司會有資金方面的壓力，可以聯(lián)合組建公司，借鑒國外的成功經(jīng)驗積極開展業(yè)務(wù)，而不是做一個旁觀者靜觀天下變。國內(nèi)的商業(yè)銀行也要有緊迫感和危機意識，在完善公司治理結(jié)構(gòu)、建立現(xiàn)代企業(yè)制度的同時，大力開發(fā)新業(yè)務(wù)，如在車貸方面結(jié)合自身特點開發(fā)個性化的產(chǎn)品和服務(wù)，適應(yīng)金融市場競爭日趨激烈的新形勢。
由于汽車金融公司要求的注冊資本金、業(yè)績情況、高管人員都有嚴(yán)格要求，這意味著只有一些實力強、資質(zhì)好的汽車金融公司才有可能進入市場，這樣的公司數(shù)量必將非常有限。這種苛刻的要求，必將起到一定的分化作用，使那些已經(jīng)進入中國，并獲準(zhǔn)開設(shè)汽車金融公司的汽車企業(yè)獲得更多的市場，從而加速國內(nèi)汽車市場的殘酷競爭。
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