最終選擇

　　劉先生根據自己的收入情況,最后選擇一汽財務車貸產品,貸款期限3年,月還款2992元,三年總利息9851元。

　　原因闡述

　　選擇一汽財務的原因是利率適中,價格透明，手續(xù)相對簡便,而且提前還款也不用支付違約金;

　　放棄商業(yè)銀行貸款,主要是因為雜費過多,手續(xù)復雜,審批時間長,擔保公司資質參差不齊;

　　放棄大眾金融,主要是因為利率較高,月還款和三年支付的總利息高一些。

　　各家點評

　　一汽財務價合理 選擇少

　　一汽財務的貸款申請手續(xù)很方便，辦理速度也快捷，顯然外資汽車金融的優(yōu)點正在被國內企業(yè)迅速吸收，在車貸利率方面，一汽財務的貸款利率介于商業(yè)銀行和大眾汽車金融等外資汽車金融之間。據記者了解，目前央行規(guī)定的1～3年貸款基準利率為5.76%，除了商業(yè)銀行按照基準利率放車貸，汽車金融公司利率均在基準利率基礎上有所上浮。一汽財務相關人士告訴記者，該公司車貸三年和五年的利率分別為6.336%和6.435%，貸款利率在央行規(guī)定的基準利率基礎上上浮10%，而大眾等外資金融公司的利率大多上浮了20%左右，一汽財務公司的車貸產品更便宜。不過記者注意到，雖然采取低利率的市場策略，但是一汽財務畢竟剛剛涉足汽車金融，在車貸產品開發(fā)和還貸方式上沒有大眾金融多樣、靈活。

　　銀行利率低 雜費多

　　與汽車金融公司對比，商業(yè)銀行車貸利率低，這意味著消費者支付的利息少，這本是商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢，但是事實上它并沒有為其贏得更多青睞，這主要由于商業(yè)銀行風險控制能力弱，商業(yè)銀行不得不通過擔保公司并且提高首付比例來降低風險，而擔保公司收取的相關費用會轉嫁給消費者，所以實際上消費者為車貸支出的費用并沒減少，再加上擔保公司資質參差不齊，收費不透明，審批流程慢，有的消費者按揭買車不愿選擇商業(yè)銀行。

　　外資汽車金融貴 還款靈活

　　外資汽車金融貸款也越來越受到關注。在北京，通用、豐田、大眾均已與各自經銷商達成合作，開展車貸業(yè)務。和其他兩種車貸相比，外資汽車金融產品收費透明，產品豐富，辦理快捷，還貸方式靈活，比如通用汽車金融一般7個工作日就完成審批程序，大眾金融最快只需幾個小時就可發(fā)放“有條件批準函”通知，而且通用、大眾汽車金融還為消費者提供彈性信貸，即通過一筆稍高的尾款，有效降低月還款額度，這種產品比較適合收入不穩(wěn)定或者有年終獎的消費者。當然，外資金融產品也不是十全十美，其利率普遍偏高，消費者在享受專業(yè)服務的同時，也必須付出相對多的利息。大眾金融解釋說，汽車金融兩大基本要素就是貸款發(fā)放和信用風險管理，我們把風險管理列為核心競爭力之一，這也是我們與國內商業(yè)銀行在業(yè)務模式上的根本區(qū)別，在車貸產品定價方面，我們的利率不僅包括金融產品的價格，同時也包括信用風險管理的成本，雖然我們利率稍高，但是消費者只需支付利率而無需支付其他雜費，這使得我們的收費更加透明。但也有業(yè)內人士認為，競爭會影響產品定價，金融服務也不會例外！