汽車責任險：合理轉(zhuǎn)嫁風險給險企
●從今年4月1日起，上海對第三者責任險開始執(zhí)行浮動保費制度。這種險種是“對車不對人”，無論多少人使用這輛車都按這一輛車繳納保費
●責任經(jīng)濟的實質(zhì)就是要合理合法地轉(zhuǎn)嫁責任風險，轉(zhuǎn)嫁對象就是保險公司，具體的轉(zhuǎn)嫁工具就是責任險
責任保險是以被保險人因過失或侵權對第三方造成傷害后，依法應承擔以賠償責任為保險標的的保險。這看上去是一個新的險種，但實質(zhì)上，責任險也是中國市場經(jīng)濟進程中的一個重要部分，甚至可以說是一個里程碑。
今年8月的一個凌晨，于歡開車不幸和人相撞，車輛嚴重損傷。由于對方酒后行駛，故此責任不在于歡。但是事發(fā)后，對方不賠錢想耍賴。于歡不想跟對方糾纏，直接向保險公司索賠，被保險公司拒絕。保險公司的理由是：如果車是由于第三方的責任發(fā)生碰撞、傾覆情況，需要公安交通管理部門先確認責任。然后，必須先向第三方索賠。如果第三方不予支付，應向人民法院提起訴訟。經(jīng)人民法院立案后，書面請求保險公司先賠償?shù)�，應向保險公司提供人民法院的立案證明，保險公司按保險合同的約定先行賠付。車主還必須簽具權益轉(zhuǎn)讓書，將向第三方追償?shù)臋嗬糠只蛉哭D(zhuǎn)讓給保險公司，并積極協(xié)助保險公司向第三方追償。如果車主放棄了向第三方索賠，而直接向保險公司索賠，保險公司將不予受理。
現(xiàn)在買車后都要進行汽車保險和第三方責任險。汽車保險屬于財產(chǎn)保險，是投保人對自己的財產(chǎn)汽車進行的保險，保障自己的財產(chǎn)受到損害后能得到賠償；而第三方責任險則是指車主在使用車輛過程中發(fā)生意外事故，造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失后，必須支付的賠償金由保險公司根據(jù)合同給付的一個險種。車主有遵守交通規(guī)則和不損害他人利益的義務，如果車主因為不遵守規(guī)則而導致他人利益受損，那么其就要賠償他人的損失，第三方責任險就是保障了投保人因為沒有履行義務而帶給第三方的利益。
對車不對人
上海擁有駕照的市民已經(jīng)超過了160萬，其中“本本族”預計在70萬人以上。許多人平時無車可開，往往會纏著有車的朋友借。以前借車頂多擔心車會不會刮花了，而今還要作好面對來年保費上漲的心理準備。
從今年4月1日起，上海對第三者責任險開始執(zhí)行浮動保費制度。這種險種是“對車不對人”，無論多少人使用這輛車都按這一輛車繳納保費。
上海新出臺的費率浮動制度規(guī)定，凡在過去一年中發(fā)生的交通違章違法以及因交通事故造成他人的經(jīng)濟損失，都將作為次年保費浮動的依據(jù)。在保險的合同期限內(nèi)，機動車輛無論由誰駕駛，沒有發(fā)生交通違章違法和保險理賠索賠記錄的，下一年的保費將會下降；反之，次年的保費則會上調(diào)。所以專家提醒車主不要隨便借車給別人，這不同于交警處罰是誰違法處罰誰，對人不對車。
保障駕駛員
記者在采訪中了解到，第三方險并沒有給駕駛員提供任何財產(chǎn)損失方面的保護，如果駕駛員對事故負有責任時，有一個非常常見的險種叫“平衡第三方險”能給駕駛員提供有力的保障。
這個險種保險由駕駛員引起的對其他人的車輛或財產(chǎn)、或駕駛員負有責任但汽車車輛險不負責賠償?shù)氖軅闆r。駕駛員自己車輛的損壞和損失不包括在這個險種內(nèi)。
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