[2002-12-28 11:27:10]　　太平洋汽車網(wǎng)　　 pcauto 中華網(wǎng) 　　 責(zé)任編輯: robert

　　離車險費率全面市場化還有90多天，車主們早已按捺不住，開始多方打聽怎樣能為自己和愛車量身訂做險種套餐。然而各家產(chǎn)險公司卻一反常態(tài)，對新的車險條款、價格秘而不宣。那么即將亮相的車險是否會成了“新瓶裝老酒”呢？

　　中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇認(rèn)為，在制定新條款時要充分考慮車險的“從車、從用、從人、從區(qū)域”原則，設(shè)計和制定順應(yīng)“汽車時代”的車險條款，避免條款差異過大可能產(chǎn)生的市場問題。他認(rèn)為，各家產(chǎn)險公司在制定的新車險條款時要遵循四種原則：

　　首先，根據(jù)車輛類別設(shè)計不同的保險條款�，F(xiàn)行條款統(tǒng)稱機動車輛保險條款，沒有不考慮車輛類別實行統(tǒng)一條款的模式似乎對于業(yè)務(wù)管理帶來便利，實際上非常不適應(yīng)被保險人的選擇和保險費率的開價，對于進(jìn)行車險費率市場化帶來障礙。因此，應(yīng)該根據(jù)車輛類別分別設(shè)計汽車保險條款、電車保險條款、電瓶車保險條款、摩托車保險條款、拖拉機保險條款、專用機械車輛保險條款和特種車保險條款，使條款的設(shè)計可以根據(jù)車輛的類別進(jìn)行科學(xué)處理。同時，還應(yīng)該根據(jù)汽車的使用性質(zhì)，分別設(shè)計相應(yīng)的自用車保險條款和營業(yè)用車保險條款，以方便承保和業(yè)務(wù)管理。

　　其次，將全車盜搶險列入基本險范疇�，F(xiàn)行條款將全車盜搶險作為附加險，在私家車數(shù)量大有超過公用車數(shù)量的今天，全車盜搶險成為私家車和多數(shù)公用車的投保選擇。同時，從車險市場的風(fēng)險因素分析，全車盜搶已經(jīng)與車輛碰撞、第三者責(zé)任成為汽車面臨的最主要風(fēng)險，將全車盜搶險作為基本險承保，有利于計算和確定危險保費，對于建立科學(xué)的保險費率結(jié)構(gòu)體系具有積極意義。

　　再次，縮小進(jìn)口和國產(chǎn)車輛的車損險基本保費差異。由于我國逐年降低進(jìn)口車關(guān)稅，進(jìn)口汽車零配件和維修成本也在下降。同時，中外合資的國際品牌車與同品牌的原裝進(jìn)口車在國內(nèi)的維修費用逐漸接近，沿用了近20年的進(jìn)口與國產(chǎn)車輛的車損險基本保費差異標(biāo)準(zhǔn)已具備了縮小空間，并且將逐步消失，取而代之的是在費率設(shè)計和厘定過程中必須考慮的品牌損失率、出廠時間和車型。

　　最后，按照保險責(zé)任范圍的差異設(shè)計多套保險條款。隨著車輛風(fēng)險差異性增強，人們對于保險的選擇也有多種需要。因此，可以通過縮小或擴大保險責(zé)任的方式設(shè)計A、B、C等保險責(zé)任不同組合的條款。譬如，可以限定或擴大風(fēng)險事件的范圍、可以限定或不限定駕駛員、可以限定或不限定行駛區(qū)域等等適應(yīng)個人汽車投保人不同需要的價格選擇范圍和保險組合。

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