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10月8日，中國(guó)人民銀行2002年第23號(hào)公告發(fā)布，《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》（征求意見(jiàn)稿）浮出水面。為社會(huì)各界關(guān)注的汽車金融機(jī)構(gòu)尤其是外資汽車金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入問(wèn)題，終于有了“說(shuō)法”，成為汽車業(yè)和金融界討論的最熱門話題。
5億元的門檻高不高？
根據(jù)央行的規(guī)定，汽車金融機(jī)構(gòu)是為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者提供貸款并從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括中資、中外合資和外資獨(dú)資的汽車金融機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。
如果是非金融機(jī)構(gòu)，最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年末凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％；累計(jì)投資額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50％；連續(xù)3年盈利。如果是金融機(jī)構(gòu)，則需要最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；資本充足率不低于10％；累計(jì)投資額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50％；連續(xù)3年盈利。
注冊(cè)資本成了各屆關(guān)注的焦點(diǎn)。
有些跨國(guó)公司認(rèn)為注冊(cè)資本過(guò)高，希望降低門檻。5億元到底高不高？記者采訪了畢業(yè)于英國(guó)愛(ài)丁堡大學(xué)信用風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)博士王子強(qiáng)先生。王子強(qiáng)認(rèn)為，單從資金數(shù)目上看，5億元在全球范圍來(lái)看的確很高，但由于中國(guó)汽車貸款最大的瓶頸是個(gè)人信用系統(tǒng)缺位，貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，從這個(gè)角度看，對(duì)注冊(cè)資本要求較高有情可緣。短期內(nèi)只允許資本雄厚的企業(yè)進(jìn)入汽車金融市場(chǎng)，是比較明智的，小型企業(yè)如果貿(mào)然進(jìn)入，較易遭遇破產(chǎn)，也會(huì)打亂整個(gè)汽車金融市場(chǎng)的秩序。
王博士認(rèn)為，管理辦法的出臺(tái)本身就會(huì)極大地調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性，因?yàn)檫@是大勢(shì)所趨，眾心所向。但是這個(gè)積極性到底有多大，則要看能多大程度上轉(zhuǎn)化到實(shí)際市場(chǎng)操作中。從四年前的只允許建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行四大國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)車貸，到2000年所有國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行獲準(zhǔn)進(jìn)入，再到目前對(duì)境內(nèi)外非銀行金融機(jī)構(gòu)打開(kāi)綠燈，金融監(jiān)管部門規(guī)劃和監(jiān)管汽車金融市場(chǎng)的步伐明顯加快了。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在這部法規(guī)中，央行對(duì)汽車金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度體現(xiàn)得很充分，央行作為最高監(jiān)管者的角色很鮮明。但由于個(gè)人信貸記錄系統(tǒng)缺位的阻礙，央行應(yīng)該借此推動(dòng)或者建立一個(gè)共享的個(gè)人信用系統(tǒng)，供所有機(jī)構(gòu)作為發(fā)放貸款的憑借；或者制訂總括的管理規(guī)則，然后讓各機(jī)構(gòu)按此規(guī)則自己創(chuàng)立個(gè)人信用系統(tǒng)。至于付款期限和貸款期限，應(yīng)該給各機(jī)構(gòu)以彈性。
汽車金融機(jī)構(gòu)何時(shí)誕生？
雖然有了游戲規(guī)則，但汽車金融機(jī)構(gòu)真正進(jìn)入，還要經(jīng)受時(shí)間和程序的考驗(yàn)。
由于此次出臺(tái)的只是征求意見(jiàn)稿，要成為正式法規(guī)還需要時(shí)間。據(jù)此次征求意見(jiàn)稿的聯(lián)絡(luò)人、央行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司王麗娟處長(zhǎng)介紹，在10月31日之前央行將接受各方的意見(jiàn)，然后將意見(jiàn)匯總上報(bào)，意見(jiàn)比較集中地方的可能有所調(diào)整。至于是上報(bào)國(guó)務(wù)院還是以行長(zhǎng)令的方式發(fā)布，現(xiàn)在還不能確定，如果以行長(zhǎng)令的方式發(fā)布會(huì)快一些。至于何時(shí)正式發(fā)布，她表示“目前還沒(méi)有時(shí)間表，應(yīng)該會(huì)盡快出臺(tái)”。
急于進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資汽車金融機(jī)構(gòu)，則要等法規(guī)正式出臺(tái)以后，才可以提交申請(qǐng)。根據(jù)央行規(guī)定，汽車金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段，其籌建期限最長(zhǎng)為6個(gè)月�；I建完成后，再向人民銀行提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。粗略算下來(lái)，最早的汽車金融機(jī)構(gòu)，也必須到明年第二季度以后才能合法誕生。
汽車業(yè)“很受鼓舞”
對(duì)《管理辦法》期待最熱烈、反應(yīng)最積極的，是各汽車跨國(guó)公司。理由很簡(jiǎn)單，汽車金融服務(wù)是各汽車制造商贏利的主要手段之一。2001年，通用汽車向全球800多萬(wàn)用戶提供了汽車信貸服務(wù)，凈收入達(dá)到了18億美元。福特公司的專業(yè)汽車金融機(jī)構(gòu)則為公司貢獻(xiàn)了總利潤(rùn)的20％。各跨國(guó)公司早早就在中國(guó)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)辦事處，“時(shí)刻準(zhǔn)備著”中國(guó)汽車服務(wù)貿(mào)易的放開(kāi)。福特準(zhǔn)備了7年，大眾準(zhǔn)備了6年，通用準(zhǔn)備了4年，但苦于無(wú)章可循，坐著冷板凳干著急，只能利用大大小小的會(huì)議和活動(dòng)宣傳呼吁。
管理辦法出臺(tái)以后，他們反應(yīng)如何？
記者采訪了通用、福特、大眾三家公司。
通用汽車中國(guó)投資有限公司的公關(guān)代表告訴記者，目前他們正在研究這一管理辦法。大眾汽車中國(guó)投資公司由于高管層忙于會(huì)議，沒(méi)有對(duì)此發(fā)表評(píng)論，但表示會(huì)尊重國(guó)家法規(guī)。
福特汽車中國(guó)有限公司副總裁許國(guó)禎在接受記者采訪時(shí)表示，福特對(duì)央行采用“公告”方式出臺(tái)《管理辦法》感到“很受鼓舞”，但認(rèn)為5億元的注冊(cè)資本金“過(guò)高”，會(huì)造成資金閑置，阻礙金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)。當(dāng)問(wèn)及下一步打算時(shí)，許國(guó)禎表示，福特公司將認(rèn)真研究這個(gè)管理辦法，準(zhǔn)備向央行提出意見(jiàn)。
其實(shí)，精明的跨國(guó)公司在等待的同時(shí)，已經(jīng)開(kāi)始了“暗渡陳倉(cāng)”。福特、通用汽車、通用電氣金融等非銀行金融機(jī)構(gòu)均與國(guó)內(nèi)的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向，只待央行一聲令下，這場(chǎng)籌備多年的競(jìng)賽就會(huì)一觸即發(fā)。
國(guó)內(nèi)汽車制造商也因《管理辦法》
看到了新的機(jī)遇。目前，國(guó)內(nèi)汽車制造商主要是通過(guò)自己的金融機(jī)構(gòu)或通過(guò)與經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司聯(lián)合提供汽車消費(fèi)貸款。1995年，上汽集團(tuán)成立了上汽財(cái)務(wù)公司，開(kāi)國(guó)內(nèi)為機(jī)構(gòu)購(gòu)車者提供貸款之先河，第二年開(kāi)始將購(gòu)車貸款推向普通個(gè)人消費(fèi)者。1996年，一汽大眾汽車公司成為國(guó)內(nèi)第一家與商業(yè)銀行聯(lián)合提供分期付款業(yè)務(wù)的制造商。《管理辦法》出臺(tái)以后，上汽財(cái)務(wù)公司的工作人員告訴記者，他們正在準(zhǔn)備成立合資汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，預(yù)計(jì)明年可以實(shí)現(xiàn)。
為何姍姍來(lái)遲？
查閱資料的時(shí)候，記者發(fā)現(xiàn)，早在2001年12月9日，央行就發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入有關(guān)問(wèn)題的公告》，其中第三條明確規(guī)定：自2001年12月11日起，外資非銀行金融機(jī)構(gòu)可以按照中國(guó)人民銀行即將公布的有關(guān)管理辦法的規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立獨(dú)資或合資汽車金融服務(wù)公司，辦理汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)了10個(gè)月的千呼萬(wàn)喚以后，《管理辦法》終于得以面世。對(duì)此，有些公司和媒體認(rèn)為《管理辦法》姍姍來(lái)遲，是央行有意“拖延”，為外資進(jìn)入設(shè)置壁壘。
真是如此嗎？王麗娟給予明確反駁：“根本不是這樣的。此前，我們通過(guò)各種渠道橫向征求意見(jiàn)，既在各部委征求意見(jiàn)，又向不少跨國(guó)公司征求意見(jiàn)，這都需要時(shí)間，我們是嚴(yán)格按照入世承諾進(jìn)行的，根本不是故意延遲�！�
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