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據(jù)《四川在線－華西都市報》報道：道德風險 逆選擇風險 政策風險 管理風險
難產(chǎn)半年之久的《汽車金融機構管理辦法》就在中國銀監(jiān)會正式掛牌之后，有望近日出臺，而《個人汽車消費貸款管理辦法》也將隨之浮出水面。看來，車貸市場行將放開的政策綠燈已經(jīng)亮起。
據(jù)悉，2002年，全國汽車消費貸款余額為1149．92億元，占總消費貸款余額的8％。雖然汽車消費貸款占比較低，但汽車消費貸款占整個消費貸款的比重從1997年的0．3％上升到2002年的8％。在車貸市場這一誘人蛋糕的吸引下，汽車經(jīng)銷商、銀行和保險公司等紛紛看到了各自新的利益增長區(qū)域。中國人民保險公司車險部總工程師方仲友就這樣認為，從這多方的鏈條上看，保險公司處于爆發(fā)巨大市場風險的焦點位置�？磥�，隨著人們對汽車購買力的釋放，中國汽車消費的各個服務環(huán)節(jié)、各個服務鏈條都在被激活。其中，為銀行業(yè)解除放貸風險的后顧之憂的保險業(yè)當然也不例外。
記者從多家產(chǎn)險公司了解到，為滿足客戶對汽車消費的強大需求，他們也在不失時機地對汽車消費貸款保證保險進行創(chuàng)新，并根據(jù)即將出臺的《個人汽車消費貸款管理辦法》，開發(fā)設計相應的車輛消費貸款履約保證保險（車貸履約險）。
隱患重重
不過，硬幣總是會有正反兩面。車貸履約險雖然成了眾多產(chǎn)險公司分食車貸市場的一項新興業(yè)務，利益前景十分可觀，但它的風險也是巨大的。正如業(yè)內(nèi)專家所言，如果管理不好，特別是銀行、保險和汽車生產(chǎn)廠商合作關系的不平衡，可使保險公司陷入嚴重虧損甚至破產(chǎn)的境地。畢竟車貸履約險是一項高投入、高成本、專業(yè)化的管理型業(yè)務，其風險一方面依賴于社會信用體系、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、國家法治環(huán)境、公民法律意識和道德水準等因素；另一方面依賴于保險公司的人員素質(zhì)、內(nèi)部管理和電子化程度。而且過于激烈的市場競爭更易導致各公司放松資信調(diào)查、降低承保條件，埋下風險隱患。
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