5月中旬，人保悄悄將車險的保費提高了5%，此舉引起了部分有車一族的恐慌。有的車主甚至想提前續(xù)保以規(guī)避車險漲價的風險。對此保險行業(yè)專家提醒消費者不必緊張，人保車險保費的提價并不會引起保險公司跟風漲價，而7月1日起將執(zhí)行的“限折令”也未必能帶來大規(guī)模的車險漲價。

　　車險折扣是這樣來的

 　　目前車險市場上的價格戰(zhàn)有目共睹，據(jù)保險公司內部人士透露，各保險公司為了搶占車險市場份額，市場上的保費折扣早已低于保監(jiān)會之前規(guī)定的5折，個別保險公司甚至有了4折或3折的車險保費報價。同一家保險公司，投保渠道不同，所給的折扣也會相差甚遠。那么如此“亂”的折扣是怎樣打出來的呢？

　　對此，大地財產(chǎn)保險有限公司北京分公司副總經(jīng)理畢欣道出了內幕，車險有隨人、隨車、隨地域的不確定性特點，這也就決定了即使是同一款車在不同的情況下保費也可以產(chǎn)生較大的差異。依保監(jiān)會規(guī)定，如果投保車輛上一年沒有出險，才能以逐年增加10%的比例享受保費折扣，直到達到保監(jiān)會規(guī)定的最低5折。但到了實際的操作中就演變成，無論投保車輛出險與否，投保人均可享受上述保費折扣，直到50%的最低折扣標準。這樣車主不管駕駛情況如何，只要連續(xù)幾年在同一家保險公司上保險，獲得的折扣率就越大，這也是保險公司保留客戶的最佳辦法。

　　除此以外，保險公司還會根據(jù)其他的條件作出進一步的優(yōu)惠吸引保戶投保，如車輛由固定駕駛員使用，可優(yōu)惠2%～4%；投保車輛有安全氣囊或ABS系統(tǒng)，費率優(yōu)惠2%~3%；車輛有固定車位或車庫，費率優(yōu)惠3%~5%。甚至還有諸如電話投保優(yōu)惠4%、營業(yè)網(wǎng)點投保費率優(yōu)惠6%的規(guī)定。只有將這些零散的優(yōu)惠折扣相加，才能得到最后的總折扣。按照保監(jiān)會的要求車險不能低于5折，但實際由于保險公司的這些內部優(yōu)惠規(guī)定相累加，有部分保險公司特別是規(guī)模較小的保險公司的實際優(yōu)惠程度可以達到4折甚至3折。

　　折扣并非越低越好

　　面對保險公司的“降價”招術，車主千萬保持清醒，要知道并不是折扣越多就越好。大地財產(chǎn)保險有限公司北京分公司副總經(jīng)理畢欣透露，有的保險公司的車險基準費率高，打4折的保費與其他保險公司打6折的保費一樣多。而且違反保監(jiān)會規(guī)定亂打折的保險公司還可能存在理賠方面的問題。

　　畢欣介紹，各保險公司都有自己的車險基準費率，所謂的基準費率就是純費率與風險費率之和。純費率各保險公司基本一致，風險費率卻與各公司的經(jīng)營成本掛鉤，經(jīng)營差的保險公司風險費率就高，從而保費也高。高保費的保險公司為了爭奪一份市場就選擇了降價。經(jīng)營成本居高不下，降價后的保費收入不能維持保險公司正常的運行，甚至出現(xiàn)大額虧損，這樣的保險公司在理賠過程中肯定會存在問題。所以專家提醒車主在選擇車險時一定要慎重，低折扣的車險也許就是一個陷阱，理賠難可能會就此產(chǎn)生。

　　理性面對7月1日“限折令”

　　今年3月份保監(jiān)會出臺了《關于進一步加強車輛保險監(jiān)管有關問題的通知》，即俗稱的“限折令”，并將于今年7月1日起正式實施。到時所有的保險公司車險折扣都不能低于7折。保險專家卻認為，車主應該理性面對“限折令”，“限折令”會讓部分保險公司減小折扣從而提高保費，但由于車輛使用年限的不同，提高的保費額度也有區(qū)別。使用年限在三年內車型受此影響并不大。

　　以去年購買的豐田銳志為例，其車價在25萬元左右，現(xiàn)在購買全險可獲得14%的費率優(yōu)惠，保費金額為7700元左右。7月后再上全險的話，這一費用將增至8000元，但也僅增加了300元左右的保費，并不算多。

　　對使用三年以上的車型，車險保費的差距會大一點。例如2002年初購得12萬元左右的捷達，按照目前保險公司逐年增加10%優(yōu)惠幅度的做法，此時捷達的車險可以優(yōu)惠40%以上，保費最多也就是3108元。7月1日“限折令”實施后，同樣的一款捷達，車險最多優(yōu)惠30%，保費最低為3626元，前后保費的差距達到500元左右。

　　7月1日的“限折令”會引起車險市場的小范圍提價現(xiàn)象，但也為購買車險的車主提供了更安全的保障。所以“限折令”是一把雙刃劍，專家建議消費者要理性面對。

　　相關報道：

　　針對“車險價格上調”消息 人保予以否認
　　關注車險“限折令” 違章多保費越高7月后可打七折
　　限折令"大限僅剩1個半月 車險將要大漲