要準確計算汽車貸款的利息，辦法有不少。常見的計算公式是貸款利息 = 貸款金額 × 年利率 × 期限。

實際利息會受多種因素影響，像貸款人信用、首付比例、優(yōu)惠活動等。銀行或金融機構的貸款利率一般在 4%至 12%之間。

比如在中國銀行申請 12 萬元貸款，3 年還清，年利率 12%，月利率 0.33%。第一個月還款額是(120000÷36)+(120000 - 0)×0.33% = 3729.3 元，其中利息 396 元；第二個月還款額(120000÷36)+(120000 - 3333.3)×0.33% = 3718.3 元，利息 385 元，總利息約 7319.4 元。

貸款利率會隨貸款期限變化，一年以內年利率 4.35%，一至五年 4.75%，實際可能有 10%的浮動。政策規(guī)定，一手車貸款最長 5 年，二手車貸款最長 3 年。

降低車貸利息，您可以這么做。選信譽好的銀行辦車貸，用銀行流水爭取低年化利率。選短的貸款期限，期限短利率低。選等額本金還款方式，前期月供高，但后期利息少。多付首付，減少貸款金額，能大幅降低利息。

使用汽車貸款計算器時，先明確購車價格，考慮以舊換新或預付定金等準確輸入。再輸入準確貸款利率，可通過下拉菜單選或根據信用評分估算。然后確定貸款期限，不同還款方式利息計算不同，等額本金還款法利息少，等額本息每月還款額相同，先息后本總利息高。警惕銷售人員給的假利率，自己按公式算，比如算總還款額用月供乘貸款期數，算總利息用總還款額減貸款額，算月利息用總利息除以貸款期數，算月利率用月利息除以貸款額，算年利率用月利率乘 12。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）