汽車分期付款計算中利息的確定方式有多種。

首先是民間常見的月息算法，比如貸款 100000，月供 3500，貸款 3 年共 36 個月，3500 月供乘以 36 個月得出 126000，減去本金 100000 得出利息 26000，26000 除以 100000 除以 36 可得月息 7 厘。

幾厘幾厘的月費率和年費率有關，年化費率越低利息越少貸款越劃算，不過要注意利息并非平均到每個月還，銀行有年利率的叫法，年費率和年利率相同情況下，年利率的利息更低。

一般可用公式計算，分期利息等于車貸本金乘以利率乘以貸款期限。比如 5 萬元車貸，年利率 7%，貸款 4 年，利息就是 5 萬元乘以 7%乘以 4 年等于 1.4 萬元。

而且車貸可提前還款，但提前還清需支付費用。利息計算和還款方式有關，主要有等額本息、等額本金、先息后本。

等額本息整個還款期限內月還款額相同，前期利息占比大后期本金占比大。

等額本金先等分貸款總額，前期月還款額大后期月還款額下降。

先息后本先定期支付利息，到期一次性歸還本金，通常適用于期數不超 12 期的購車分期。

等額本息每月還款額一部分還本金一部分還利息，計算公式為每月還款額等于貸款本金乘以月利率乘以(1 加月利率)的還款月數次方除以((1 加月利率)的還款月數次方減 1)。

等額本金每月還款額不同，隨著本金還款減少利息也減少，計算公式為每月還款金額等于(貸款本金除以還款月數)加上(本金減去已歸還本金累計額)乘以月利率。

汽車貸款購車先選車，向銀行申請并提交資料，等待審核，審核通過后簽訂合同，可辦理抵押登記或公證，最后款項打入指定賬戶，按月還款。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）