車貸利率的計算主要看貸款本金、貸款利率和貸款期限。利息=貸款本金×貸款利率×貸款期限。

現(xiàn)在人民幣商業(yè)貸款基準利率是：1 年以下（含 1 年）貸款利率為 4.35%，1 - 5 年（含 5 年）為 4.75%，5 年以上為 4.9%。一般車貸利率會在這基礎(chǔ)上上浮一定比例。

人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為：日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30，月利率（‰）=年利率（%）÷12。

銀行計算利息的方法有累計計息法和逐筆計息法。累計計息方式按實際天數(shù)累計賬戶余額，利息=累計應(yīng)計利息產(chǎn)品×每日利率，累計應(yīng)計利息產(chǎn)品=每日總余額。逐筆計算利息按預(yù)先確定的公式，若計息期為整年（月），利息=本金 x 年（月）數(shù) x 年（月）利率；若計息期有整年（月）和小數(shù)天數(shù)，利息=本金 x 年數(shù)（月） x 年（月）利率+本金 x 小數(shù)天數(shù) x 日利率。

車貸利率計算方法主要分簡單利率計算和復(fù)利率計算。簡單利率計算，利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限（年）。比如貸款 10 萬元，年利率 5%，貸款 3 年，利息 =100000×0.05×3 = 15000 元。復(fù)利率計算，總還款金額 = 貸款金額 ×(1 + 年利率) ^ 貸款期限。還是貸款 10 萬元，年利率 5%，貸款 3 年，總還款金額 =100000×(1 + 0.05) ^ 3 ? 115762.5 元，利息 = 總還款金額 - 貸款金額 =115762.5 - 100000 = 15762.5 元。

影響車貸利率的因素有市場利率、借款人信用狀況、貸款期限、貸款金額。市場利率變動直接影響車貸利率，信用良好的借款人通常能獲更低利率，貸款期限越長利率通常越高，貸款金額越大可能有利率優(yōu)惠。

貸款買車時，還有等額本息和等額本金兩種還款方式。等額本金每月所還本金相等，利息隨還款期數(shù)增加逐漸減少，總利息低，總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款金額*月利率/2。等額本息貸款期限內(nèi)每月還款數(shù)額相同，月供前期到后期本金比例增加、利息比例減少，總利息高，總利息=貸款金額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù)-1】-貸款金額。

不考慮還款方式區(qū)別，簡單計算可用貸款金額*年利率*年限。比如車輛總價 12 萬元，首付 30%即 3.6 萬元，貸款金額 8.4 萬元。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）