第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

自去年 5 月 1 日起，《道路交通安全法》出臺(tái)后，機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)成為法定強(qiáng)制保險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者指除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)車(chē)輛下的受害者。

保險(xiǎn)車(chē)輛本身的損失、車(chē)上人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失等不屬于第三者責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任方面，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故致使第三者受損，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。經(jīng)保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人因上述原因給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，最高不超過(guò)責(zé)任限額的 30%。

責(zé)任免除方面，保險(xiǎn)車(chē)輛造成被保險(xiǎn)人及其家庭成員、本車(chē)駕駛?cè)藛T及其家庭成員、本車(chē)上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。在地震、戰(zhàn)爭(zhēng)等情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。此外，存在如駕駛?cè)藛T無(wú)證駕駛、車(chē)輛不具備有效行駛證件等情況，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償。

第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故的最高賠償限額是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定。主車(chē)與掛車(chē)連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在主車(chē)的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。

第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)挠?jì)算根據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛方的責(zé)任進(jìn)行，保險(xiǎn)車(chē)輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò) 100%；負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò) 70%；負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò) 50%；負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過(guò) 30%；無(wú)事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人不用承擔(dān)賠償責(zé)任。

如果機(jī)動(dòng)車(chē)在投保了交強(qiáng)險(xiǎn)后又購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)性質(zhì)的第三者責(zé)任險(xiǎn)。在發(fā)生交通事故時(shí)，應(yīng)先由交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司予以先行賠付第三人所造成的損失，如有不足部分，再由第三者責(zé)任險(xiǎn)在不超過(guò)其投保的限度內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的前提是被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘蝰{駛車(chē)輛而發(fā)生交通事故，且被保險(xiǎn)人對(duì)事故損害應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）