車輛定全損的標(biāo)準(zhǔn)主要有以下幾個方面。

一是被保險機動車發(fā)生事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有的，為實際全損。

二是被保險機動車發(fā)生事故后，認(rèn)為實際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用超過實際價值的，為推定全損。

觸發(fā)全損的前提條件包括：車輛已明顯全損無法修復(fù)，比如新能源完全火燒只剩下外殼、車輛完全淹沒在水中 2 小時以上等；車輛維修金額達(dá)到或超車輛損失險承保保額 50%；車輛維修金額加上殘值金額（競價詢殘）大于或等于車輛損失險承保保額。

全損賠款的計算有一定公式。機動車損失保險總賠款等于（車損賠款加上施救費賠款減去絕對免賠額 ）乘以（1 減去絕對免賠率）。車損賠款等于（保險金額減去交強險應(yīng)賠付本車損失金額 ）乘以被保險車輛事故責(zé)任比例。施救費賠款等于（核定施救費減去交強應(yīng)賠付本車施救費金額）乘以被保險車輛事故責(zé)任比例。

車輛在涉及全損案件處理時有一些注意事項。要盡快決定維修方案，比如考慮全損是否合適、維修貶值多少、維修后隱患如何處理、維修時長以及全損潛在風(fēng)險等。

車輛在維修方案不明的情況下切勿拆解，要提前關(guān)注服務(wù)站與修理廠上報價格存在的差距，還要關(guān)注殘值詢價進(jìn)展和車輛現(xiàn)狀。

客戶車輛經(jīng)保險公司推定全損后，保險公司可能會將車輛售賣給專業(yè)處理全損車輛的公司，后者會根據(jù)車輛情況決定銷售、銷毀或解體零件變賣，多數(shù)車輛會繼續(xù)流通至二手車市場。

客戶如果車輛有貸款要及時辦完解押后才能和拍賣公司簽訂全損協(xié)議，處理違章，準(zhǔn)備登記證書、行駛證、完稅證明、交強險保單、購車發(fā)票、車主身份證復(fù)印件、車牌、鑰匙等材料，督促保險公司盡快完善流程、賠款結(jié)案，注意后續(xù)風(fēng)險要提前在協(xié)議中備注清楚，及時進(jìn)行保險退費。

理賠人員涉及全損基本均為重大事故，需要及時上報，與客戶及時協(xié)商并妥善安排至合作修理廠或 4S 店，及時詢價，盡快拿出處理方案給客戶，關(guān)注詢價系統(tǒng)，跟進(jìn)詢價流程，核實車輛有無抵押、查封、違章等異常狀況，及時與客戶簽署全損協(xié)議，盡快完成系統(tǒng)賠款、殘值商首付款、跟蹤尾款支付情況。

車主需要規(guī)避殘值降價風(fēng)險、轉(zhuǎn)移車輛后的違法違章風(fēng)險、尾款不及時支付風(fēng)險。對于一些尖銳問題，比如高保低賠，要根據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定處理。

車輛殘值客戶可否殘值自留要看情況。殘值歸保險公司所有也有法律依據(jù)。車輛報廢了，報廢金額歸保險公司。保費商業(yè)險可以退，交強險應(yīng)遵循退保條件。

尋回的盜搶車可以全損，尾款殘值商一直不付款聯(lián)系保險公司協(xié)調(diào)處理，車輛施救費用保險公司賠償，拆解費用在賠款中扣減，全損車輛需要提供登記證書、行駛證、完稅證明、交強險保單、購車發(fā)票、車主身份證復(fù)印件、車牌、鑰匙等材料。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）