車險保費的計算比較復雜，主要由多個部分構成。

首先要確定車輛信息，包括車型、排量、購車價格、使用年限等。

然后選擇保險類型，車險分交強險和商業(yè)險，交強險是強制購買的，商業(yè)險有車損險、第三者責任險、盜搶險等，車主可根據(jù)自身需求選擇。

接著確定保額和免賠額，保額是保險事故發(fā)生時保險公司承擔的最高賠償限額，免賠額則是賠償時需扣除的金額。

保費計算公式通常為保費=基礎保費×調整系數(shù)。比如一輛價值10萬元、使用3年的家用轎車，車主選擇交強險、車損險和第三者責任險。交強險基礎保費固定為950元，假設車損險基礎保費1200元，第三者責任險基礎保費800元。車主30歲、駕齡5年且無事故，調整系數(shù)為0.9。保費就是(950元 + 1200 元 + 800元)×0.9=2700元。

車險保費構成方面，通常包括交強險保費、商業(yè)險保費及其他附加費用。交強險保費依據(jù)車輛使用性質、座位數(shù)和購置價等計算，國家有統(tǒng)一規(guī)定。

商業(yè)險保費計算較復雜，與車輛購置價、使用年限、品牌型號、車主年齡性別、駕駛記錄等有關。費率計算上，商業(yè)險附加險每家保險公司不同，基礎保費一般是車輛價格或主險價格乘以某個百分數(shù)，再乘以多個系數(shù)得出實際費用。續(xù)保時車損險等按新車價算，盜搶險整車賠付按舊車實際價值賠。

車險折扣方面，商業(yè)險連續(xù)三年未出險是4.335折，連續(xù)兩年未出險是5.058折，一年未出險是6.141折，上年出險1次是7.225折，上年出險2次是9.03折，上年出險3次上浮108.38%，上年出險4次上浮126.44%，上年出險5次上浮144.5%。交強險不出現(xiàn)每年下浮10%，下浮到7折最低，一旦出險第二年恢復首年價格，造成對方死亡上浮3%。

影響車險保費的因素眾多，比如車輛價格越高保費越高，使用年限越長保費越低，行駛區(qū)域大城市保費高，險種組合多總保費多，保險額度高保費高，使用性質營業(yè)用車保費高，駕駛記錄好有優(yōu)惠，車輛安全性能好可能有優(yōu)惠。

計算車險保費時要注意了解保險公司承保范圍和責任免除，比較不同公司報價。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）