在保險(xiǎn)理賠程序中，最重要的是向保險(xiǎn)公司提交的理賠材料?，F(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)理賠所需的證明材料，大多是在事故處理過(guò)程中由相關(guān)部門出具的。本文將以車輛保險(xiǎn)理賠流程為例，介紹相關(guān)的保險(xiǎn)理賠流程。理賠交通事故發(fā)生后，應(yīng)妥善保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào).

要求賠償

發(fā)生交通事故后，應(yīng)妥善保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，并及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。道路交通事故也應(yīng)報(bào)交交通部門處理。非道路交通事故（如車輛因行駛撞樹(shù)撞墻）應(yīng)由保安公司處理。委員會(huì)將發(fā)布證據(jù)。

得到正式認(rèn)可的

接到報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會(huì)派員到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查或到交通部門了解事故情況，同時(shí)確定車輛損壞情況，估算維修費(fèi)用，并通知車主到保險(xiǎn)公司指定的修理廠修理事故車輛。車主如需自行維修，應(yīng)進(jìn)入自行維修程序。如果修理費(fèi)超過(guò)定損費(fèi)，超出部分費(fèi)用由車主自行承擔(dān)。

對(duì)于第三者責(zé)任索賠，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)依法確定賠償數(shù)額，按照保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付。投保人與第三人私下協(xié)商的賠償金額，保險(xiǎn)公司可以拒絕支付。

賠償條例

全損：被保險(xiǎn)車輛全損后，保險(xiǎn)金額等于或低于事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)金額賠償； 被保險(xiǎn)車輛全損后，如保險(xiǎn)金額高于事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償。

部分損失：被保險(xiǎn)車輛部分損壞，其保險(xiǎn)金額達(dá)到承保時(shí)的實(shí)際價(jià)值。不論保險(xiǎn)金額是否低于事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值，部分損失按實(shí)際修理費(fèi)用賠償； 被保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于承保時(shí)的實(shí)際價(jià)值，部分損失按保險(xiǎn)金額與事故發(fā)生時(shí)實(shí)際價(jià)值的比例賠償修理費(fèi)用。

被保險(xiǎn)車輛損失的最高賠償額以保險(xiǎn)金額為限。

當(dāng)被保險(xiǎn)車輛一次性獲得全部損失或部分損失賠償時(shí)，當(dāng)賠償金額等于保險(xiǎn)的全額時(shí)，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任立即終止。但被保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，無(wú)論發(fā)生一項(xiàng)或多項(xiàng)屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費(fèi)用，只要每次賠償未達(dá)到保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效的。

保險(xiǎn)事故發(fā)生全損后被保險(xiǎn)車輛的剩余部分，由被保險(xiǎn)人協(xié)商賠付，并從保險(xiǎn)金中扣除。

注：對(duì)于發(fā)生交通事故的投保車輛，車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的數(shù)額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠額。即保險(xiǎn)人根據(jù)事故鑒定結(jié)論對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行部分賠償。被保險(xiǎn)人對(duì)事故負(fù)全部責(zé)任的，賠償比例為20%，主要責(zé)任賠償比例為15%，同種責(zé)任賠償比例為10%，次要責(zé)任賠償比例為5%。

支付時(shí)間

車輛修好后或交通事故結(jié)案之日起3個(gè)月內(nèi)，被保險(xiǎn)人應(yīng)持保險(xiǎn)單、事故處理證明、事故調(diào)解書(shū)、修理清單等有關(guān)資料到保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司一般會(huì)在10 天內(nèi)理賠。賠償金必須在一年內(nèi)收到，榮榮才會(huì)放棄。

爭(zhēng)議

與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛協(xié)商不成的，可以向經(jīng)濟(jì)合同仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。

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