無(wú)論買什么車，買車險(xiǎn)總是不可避免的，而在中國(guó)買保險(xiǎn)一直是個(gè)困惑。面對(duì)浩如煙海的文字條款，為了人身和汽車的安全，我們不得不勇敢地去研究它，但博大精深的中國(guó)文字在這個(gè)時(shí)候顯示出了巨大的力量。偷懶或者不懂的人，必然會(huì)選擇不適合自己或者不夠完善的保險(xiǎn)。理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)困難重重或者N個(gè)免賠額條款，苦果只能自己吞。其實(shí)買車險(xiǎn)很容易，但說(shuō)難也沒(méi)那么可怕。在這篇文章中，我會(huì)用簡(jiǎn)單的語(yǔ)言來(lái)解釋購(gòu)買車險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

保險(xiǎn)類型分析

主險(xiǎn)：

1.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(強(qiáng)制保險(xiǎn))

是新車強(qiáng)制保險(xiǎn)，賠償金額12.2萬(wàn)元。很多人認(rèn)為12.2萬(wàn)元的賠償金額對(duì)于自己的車輛來(lái)說(shuō)已經(jīng)足夠了。其實(shí)這12.2萬(wàn)元中只有2000元屬于車損賠償，另外1萬(wàn)元是醫(yī)藥費(fèi)賠償，11萬(wàn)元是傷殘賠償。所以，交交強(qiáng)險(xiǎn)保障是不夠的。

2.機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)(車損險(xiǎn))

即車輛保險(xiǎn)的重要組成部分，用于賠償車輛損失。但在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，需要在保險(xiǎn)條款中明確保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。比如被保險(xiǎn)人本人或家庭成員在事故中受傷或死亡，這是不會(huì)理賠的；被保險(xiǎn)人因無(wú)證駕駛、酒駕等違法行為發(fā)生意外，不予賠償。

在我們無(wú)責(zé)任但找不到事故發(fā)生方的情況下，與保險(xiǎn)公司簽訂責(zé)任轉(zhuǎn)移賠償協(xié)議后，我們承擔(dān)30%的賠償責(zé)任。比如車停在路邊被墜物砸到，找不到責(zé)任人，我們自己一方承擔(dān)30%的責(zé)任。

3.商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)(三種責(zé)任保險(xiǎn))

它是對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)中殘疾賠償金的補(bǔ)充。目前常見(jiàn)的保額有20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)，但保費(fèi)相差不多，也就是一兩百。這項(xiàng)保險(xiǎn)對(duì)私家車主來(lái)說(shuō)非常重要。根據(jù)現(xiàn)行法律，車輛造成行人人身傷害的，按照當(dāng)?shù)仄骄べY賠償金額封頂。20年的工資按照3000元的工資標(biāo)準(zhǔn)將達(dá)到72萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償金額。因此，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)成為人身傷害事故中的重要保障。

4.汽車盜竊和救援

盜搶險(xiǎn)是一種防止車輛被盜丟失的保險(xiǎn)。如果你所在的停車區(qū)域治安狀況不好，環(huán)境混亂，買這個(gè)保險(xiǎn)是很有必要的。另外，如果你的車是被盜風(fēng)險(xiǎn)較高的車型，比如雅閣（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）、A6等車型，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)適當(dāng)上調(diào)，這需要你詳細(xì)咨詢保險(xiǎn)公司。

需要注意的是，只有全車被盜，保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。如果車輛的某些部件被盜，則不在賠償范圍內(nèi)(如被盜的輪胎、雨刷等。).

5:車輛人員責(zé)任險(xiǎn)

用于賠償船上人員在事故中造成的人身意外傷害。有司機(jī)和乘客兩種，司機(jī)或乘客可以分別保障。這是人身意外險(xiǎn)的補(bǔ)充，與其他人身意外險(xiǎn)不沖突，共同賠付。常見(jiàn)的保額有1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、5萬(wàn)元。

加保

一般車險(xiǎn)的主險(xiǎn)只提供基本保障，但日常駕駛中會(huì)出現(xiàn)很多其他問(wèn)題，需要一些附加險(xiǎn)種進(jìn)行保障。

1.自燃損失附加險(xiǎn)(自燃險(xiǎn))

自燃損失險(xiǎn)就是在車輛自然造成車輛損失的情況下，對(duì)你進(jìn)行賠償。自燃是指車輛的電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或貨物本身起火造成車輛損失。

保險(xiǎn)專家提醒，一些增壓車型或散熱有缺陷的車型，夏季自然風(fēng)險(xiǎn)較高，

劃痕險(xiǎn)用于保護(hù)車漆，保障范圍僅限于無(wú)明顯碰撞的車漆損壞。任何碰撞造成的損失都屬于車損險(xiǎn)的范疇。簡(jiǎn)而言之，劃痕險(xiǎn)僅限于車的油漆部分，不包括鈑金更換等任何損壞。保險(xiǎn)金額為2000元、5000元、10000元或20000元。注：目前保險(xiǎn)公司不再為車齡超過(guò)三年的“舊車”辦理劃痕險(xiǎn)。此外，車險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠幅度也開(kāi)始按照出車次數(shù)和金額掛鉤。如果連續(xù)幾年沒(méi)有出現(xiàn)，自己花錢修可能更劃算。

3:附加玻璃破碎險(xiǎn)(玻璃險(xiǎn))

玻璃險(xiǎn)是指單獨(dú)賠償破碎的擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃，不包括事故造成的車輛玻璃破碎。這個(gè)保險(xiǎn)可以選擇國(guó)產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃，車主可以自行選擇。需要提醒你的是，天窗玻璃不屬于玻璃破碎險(xiǎn)的范圍，屬于車損險(xiǎn)。

4:發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水險(xiǎn))

也就是說(shuō)，是指車輛涉水或水中啟動(dòng)導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)故障保險(xiǎn)。車損險(xiǎn)不包括發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水故障的賠償，這個(gè)附加險(xiǎn)可以增加發(fā)動(dòng)機(jī)的保障。如果不買這個(gè)附加險(xiǎn)，進(jìn)水后自己給發(fā)動(dòng)機(jī)大修的腰包也不小。此外，還有20%的免賠額。

5:不含賠率的額外特別優(yōu)惠。

之前的保險(xiǎn)里提到過(guò)，不計(jì)免賠率，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司在理賠的時(shí)候并沒(méi)有完全賠償你所有的損失。比如發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)是20%，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司只賠償80%的發(fā)動(dòng)機(jī)維修費(fèi)用，你要自己承擔(dān)20%的維修費(fèi)用。

無(wú)免賠額的特殊合同，就是你買了這個(gè)附加險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)公司也會(huì)承擔(dān)指定保險(xiǎn)項(xiàng)目的免賠額部分，你不需要花一分錢。很多人經(jīng)常忽略。其實(shí)是很實(shí)用的附加險(xiǎn)。

條款a、b和c

我國(guó)目前有A、B、C三套保險(xiǎn)條款，實(shí)際上是保監(jiān)會(huì)根據(jù)PICC (A)、平安(B)、太平洋(C)的條款制定的，其他保險(xiǎn)公司根據(jù)自身情況選擇其中一種。三套條款的主要內(nèi)容相同，部分細(xì)節(jié)略有不同。