車險(xiǎn)應(yīng)該買哪些險(xiǎn)種？什么時(shí)候買最好？這兩個(gè)問題應(yīng)該是大部分有車的朋友每年都會擔(dān)心的問題。買少了擔(dān)心保障不夠，買多了擔(dān)心被套路。今天抽空說說我自己買車險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，希望對你以后買車險(xiǎn)有幫助！

我們身邊很多買新車的車主朋友，之前都沒有接觸過車險(xiǎn)，可以說是車險(xiǎn)。許多人購買4S商店所說的任何種類的保險(xiǎn)。雖然第一年保費(fèi)很高，但相對于幾萬、幾十萬的車價(jià)，有些車主朋友感覺不到成本，更不用說買保險(xiǎn)后的返現(xiàn)了。新車第一年的保險(xiǎn)范圍沒有什么特別的。有人擔(dān)心新車上會有劃痕，增加劃痕風(fēng)險(xiǎn)。是否有必要購買這類保險(xiǎn)取決于汽車的價(jià)格。10萬左右的車，4S店一面報(bào)價(jià)300左右。如果車身一側(cè)刮花，明年保費(fèi)影響不會低于300。在這種情況下，車主寧愿自費(fèi)維修，也不愿意自己掏錢，就沒必要買劃痕險(xiǎn)了。

無論是新車還是舊車，如何購買車險(xiǎn)。首先，根據(jù)自己的用車習(xí)慣確定想要購買的保險(xiǎn)。一般家用車的商業(yè)保險(xiǎn)有三部分：保障自己愛車的車損險(xiǎn)，保障他人受傷或財(cái)產(chǎn)損失的三種保險(xiǎn)，保障自己愛車內(nèi)人員的座椅險(xiǎn)(或行車險(xiǎn))。確定險(xiǎn)種，先橫向比較幾家公司的保費(fèi)。其實(shí)我們都知道，想要兩全其美有點(diǎn)不現(xiàn)實(shí)，因?yàn)槲覀兿胍氖潜阋说膬r(jià)格和優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)。選擇兩三家價(jià)格相差不大的公司，然后縱向比較這兩三家公司的理賠服務(wù)和增值服務(wù)。不同規(guī)模公司的理賠區(qū)別在于理賠限額和定損價(jià)格。一些大型保險(xiǎn)公司也為人身傷害案件提供免費(fèi)調(diào)解服務(wù)。你可以問問業(yè)務(wù)員，這么小的案子，如果車被撞了，理賠流程是什么。目前已有多家公司提供app或微信微信官方賬號自助報(bào)案和理賠服務(wù)。能提供此類服務(wù)的，一般不需要車主等定損員前來定損，流程也相對簡單。至于定損的價(jià)格，跟車主關(guān)系不大。汽車發(fā)生碰撞后，保險(xiǎn)公司會盡量修復(fù)，無法修復(fù)的才會更換。還有一點(diǎn)對于小城市的車主來說尤為重要。在選擇保險(xiǎn)公司之前，首先確定你所在的城市或者你經(jīng)常去的城市是否有這家公司的分公司。如果沒有分公司，后期理賠一般外包給當(dāng)?shù)氐男蘩韽S或中介，小案件由他們處理。大案的理賠限制就不用說了，這也是為什么有的公司名字沒聽過，報(bào)價(jià)卻相當(dāng)便宜的原因。

非事故道路救援

其次是增值服務(wù)。目前市場上的保險(xiǎn)公司提供道路救援、酒駕、劃痕噴漆、維修服務(wù)、洗車服務(wù)、代步車服務(wù)等。一些大城市還可以提供免費(fèi)的機(jī)場停車服務(wù)。在考慮這些服務(wù)時(shí)，不要擔(dān)心你能使用多少次。只要能使用一項(xiàng)增值服務(wù)，就能賺到。要知道，保險(xiǎn)公司的增值服務(wù)并不是為某一個(gè)客戶量身定制的，而是廣泛投入到當(dāng)?shù)氐氖袌鲂枨笾?。想象一下，一個(gè)平時(shí)不喝酒的人，糾結(jié)這家公司要派三個(gè)司機(jī)，那家公司只派兩個(gè)。這種考慮毫無意義。在保險(xiǎn)公司提供的增值服務(wù)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上覺得對自己有用。理賠服務(wù)優(yōu)先考慮價(jià)格，價(jià)格優(yōu)先考慮增值服務(wù)。

當(dāng)然，很多老司機(jī)說我對自己的駕駛技術(shù)有信心，所以我會買一份強(qiáng)制保險(xiǎn)。這樣買不違法，但是真的不推薦。具體分析請參考關(guān)于單獨(dú)購買交強(qiáng)險(xiǎn)的文章。什么時(shí)候可以一個(gè)人買交強(qiáng)險(xiǎn)而不恐慌？如果發(fā)生事故，你可以支付賠償責(zé)任

車險(xiǎn)在不同地區(qū)可以報(bào)價(jià)的時(shí)間不一樣，到期前30天，60天甚至更長。以我居住的江蘇為例，保險(xiǎn)公司可以在到期前40天給出一個(gè)新一年的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)。一般前40天，上一年的保險(xiǎn)公司會打電話來提出續(xù)保的報(bào)價(jià)。這個(gè)時(shí)候給的返利或者優(yōu)惠政策都比較好。我們知道，保險(xiǎn)公司屬于銷售行業(yè)，不僅對下面的員工有績效考核，作為保險(xiǎn)公司，也希望盡快關(guān)閉老客戶。作為客戶，我們車主一定要買車險(xiǎn)。既然保險(xiǎn)公司要我們早點(diǎn)買，那肯定和平時(shí)的折扣不一樣。比如保險(xiǎn)公司平時(shí)給的200萬報(bào)價(jià)，按照提前續(xù)保的政策，可以提高到300萬，一方面體現(xiàn)了客戶提前續(xù)保的尊嚴(yán)，另一方面也宣傳了保險(xiǎn)公司讓客戶早買多買的理念。真的是所謂的一舉兩得，互惠互利！

在費(fèi)改之前，各大財(cái)險(xiǎn)公司都希望業(yè)務(wù)做得越多越好。這也給了很多車主朋友更多比較的機(jī)會。只要他們愿意處理價(jià)格，服務(wù)或禮物，一切都可以討論。當(dāng)時(shí)很多人都是當(dāng)天買的車險(xiǎn)，拿到的折扣比平時(shí)高很多。費(fèi)改后，為了均衡發(fā)展各財(cái)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，各地銀監(jiān)局對業(yè)務(wù)增長較快的公司進(jìn)行了控制，業(yè)務(wù)可以做，但增速不能太快，讓各財(cái)險(xiǎn)公司保持增長。任何一家公司增速超過預(yù)期值，都可能帶來業(yè)務(wù)限速，先減少返現(xiàn)，再去除增值服務(wù)，從而遏制某一家公司的壟斷。在這種情況下，我們車主購買車險(xiǎn)就顯得尤為重要。有可能月初給的優(yōu)惠，月底就不給了，保險(xiǎn)也快到期了，還得買。相比半個(gè)多月來第一次報(bào)價(jià)，還是偏高。所以建議在銷售人員溝通的過程中，如果你覺得比較合適或者有投保意向，盡量和銷售人員留個(gè)電話或者加個(gè)微信，遇到政策調(diào)整可以及時(shí)聯(lián)系，避免漲價(jià)。

什么時(shí)候買最好？首先，把你所在地區(qū)的保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)的時(shí)間分成三個(gè)時(shí)間段。前三分之一時(shí)間段，保險(xiǎn)公司給的險(xiǎn)種一般都是以優(yōu)惠組合的形式報(bào)給你，比如200萬的駕保，300萬的駕保。保障跨度大，繳納的保費(fèi)相差不大。這段時(shí)間，業(yè)務(wù)員會更頻繁的跟進(jìn)。如果你也覺得價(jià)格合適，投保高保額可能是個(gè)不錯(cuò)的選擇。當(dāng)時(shí)間軸達(dá)到2/3時(shí)，保單開始一般不會變，之后會逐漸收緊高額保單。如果無意增加三者的保額，基本沒有影響。到了最后三分之一的時(shí)候，你會發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員已經(jīng)很久沒有聯(lián)系你了，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候他們關(guān)注的是剛剛出價(jià)的客戶。如果價(jià)格或服務(wù)相差不大，他們可以下訂單。如果他們等，可能是保險(xiǎn)公司限速會降低服務(wù)，增加保費(fèi)，得不償失。