不管你買(mǎi)什么樣的車(chē)，它購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)總是不可避免的，但它在中國(guó)買(mǎi)保險(xiǎn)總是令人困惑。面對(duì)浩如煙海的書(shū)面條款，為了保護(hù)人和車(chē)，我不得不努力學(xué)習(xí)，而博大精深的中國(guó)文字此時(shí)卻顯示出了巨大的力量。如果你懶或不理解不了，你必然會(huì)選擇一種不適合自己或者不夠完善的保險(xiǎn)。當(dāng)你提出索賠時(shí)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)有很多困難或者超過(guò)N個(gè)免賠額條款。苦果只能自己吞。實(shí)際上，它購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)并不容易，但是說(shuō)出來(lái)并不可怕。這很難。在這篇文章中，我會(huì)用簡(jiǎn)單的語(yǔ)言向你解釋購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

保險(xiǎn)類(lèi)型分析

主要風(fēng)險(xiǎn)：

1.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(強(qiáng)制保險(xiǎn))

屬于新車(chē)保險(xiǎn)，賠償金額12.2萬(wàn)元。很多人認(rèn)為12.2萬(wàn)元的賠償金額對(duì)于自己的車(chē)輛來(lái)說(shuō)已經(jīng)足夠了。實(shí)際上，這12.2萬(wàn)元中只有2000元屬于車(chē)損賠償，另外1萬(wàn)元是醫(yī)療費(fèi)賠償，11萬(wàn)元是傷殘賠償。所以，光有交強(qiáng)險(xiǎn)保障是不夠的。

2.機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)(車(chē)損險(xiǎn))

即車(chē)輛保險(xiǎn)的重要組成部分，用于賠償車(chē)輛損失。但在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，需要在保險(xiǎn)條款中明確保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。比如被保險(xiǎn)人本人或家庭成員在意外事故中受傷或死亡，這是不會(huì)理賠的；被保險(xiǎn)人因無(wú)證駕駛、酒駕等違法行為發(fā)生事故的，不予賠付。

在這種情況下，一自己一方?jīng)]有責(zé)任卻找不到造成事故的一方，一與保險(xiǎn)公司簽訂責(zé)任轉(zhuǎn)移賠償協(xié)議后，己方承擔(dān)30%的責(zé)任。比如一輛車(chē)停在路邊被墜物擊中，找不到責(zé)任人，一我方將承擔(dān)30%的責(zé)任。

3.商業(yè)第三方責(zé)任保險(xiǎn)(三方責(zé)任保險(xiǎn))

是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)中傷殘賠償?shù)难a(bǔ)充。目前常見(jiàn)的保額有20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)等。但是保費(fèi)差別不多，也就是一兩百的差別。這項(xiàng)保險(xiǎn)對(duì)私家車(chē)主來(lái)說(shuō)非常重要。根據(jù)現(xiàn)行法律，車(chē)輛造成行人人身傷害事故的，賠償金額按照當(dāng)?shù)仄骄べY封頂。20年，按照3000元的工資標(biāo)準(zhǔn)，賠償金額將達(dá)到72萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額。因此，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)成為人身傷害事故中的重要保障。

4.汽車(chē)盜竊和救援

盜搶險(xiǎn)是為防止車(chē)輛被盜丟失而準(zhǔn)備的一種保險(xiǎn)。如果你所在的停車(chē)區(qū)治安情況差，環(huán)境混亂，那么買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)是很有必要的。另外，如果你的車(chē)是被盜風(fēng)險(xiǎn)較高的車(chē)型，比如雅閣、A6等車(chē)型，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)適當(dāng)上調(diào)，這需要你詳細(xì)咨詢(xún)保險(xiǎn)公司。

需要注意的是，全車(chē)盜搶險(xiǎn)，只有你的全車(chē)被盜，保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。如果車(chē)輛的某些部件被盜，則不在賠償范圍內(nèi)(常見(jiàn)的如輪胎被盜、雨刷被盜等。)

5:船上人員的責(zé)任保險(xiǎn)。

用于賠償船上人員在事故中造成的人身意外傷害。司機(jī)和乘客兩種，可以分別投保。這是人身意外險(xiǎn)的補(bǔ)充，與其他人身意外險(xiǎn)不沖突，可以共同賠償。常見(jiàn)的保額有1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、5萬(wàn)元。

加保

一般車(chē)險(xiǎn)的主險(xiǎn)只是提供基本保障，但是日常駕駛中會(huì)出現(xiàn)很多其他問(wèn)題，需要一些附加險(xiǎn)種進(jìn)行保障。

1.自燃損失附加險(xiǎn)(自燃險(xiǎn))

自燃損失險(xiǎn)是指在車(chē)輛自然造成車(chē)輛損失時(shí)，對(duì)你進(jìn)行賠償。自燃是指車(chē)輛的故障電器、電路、供油系統(tǒng)和供氣系統(tǒng)，或火災(zāi)造成的車(chē)輛損失

劃痕險(xiǎn)用于保護(hù)車(chē)輛漆面，保障范圍僅限于沒(méi)有明顯碰撞的漆面損壞。碰撞造成的任何損失都屬于車(chē)損險(xiǎn)的范疇。簡(jiǎn)而言之，劃痕險(xiǎn)僅限于車(chē)的油漆部分，不包括鈑金更換等任何損壞。保額為人民幣2000元、5000元、10000元或20000元。注意：目前，保險(xiǎn)公司不再為”舊車(chē)”三歲多了。另外，目前車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠幅度已經(jīng)開(kāi)始按照發(fā)生次數(shù)和金額掛鉤。如果你還沒(méi)有t連續(xù)幾年出現(xiàn)，自己修可能更劃算。

3:附加玻璃破碎險(xiǎn)(玻璃險(xiǎn))

玻璃險(xiǎn)是指單獨(dú)賠償破碎的擋風(fēng)玻璃或車(chē)窗玻璃，不包括事故造成的車(chē)輛玻璃損壞。這個(gè)保險(xiǎn)可以選擇國(guó)產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃，車(chē)主可以自行選擇。需要提醒你的是，天窗玻璃不屬于玻璃破碎的范疇，屬于車(chē)損。

4:發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水險(xiǎn))

也就是說(shuō)車(chē)輛涉水或在水中啟動(dòng)造成的發(fā)動(dòng)機(jī)故障險(xiǎn)。車(chē)損險(xiǎn)不包括發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水故障的賠償。這種額外的保險(xiǎn)可以增加發(fā)動(dòng)機(jī)保護(hù)。如果你不不要買(mǎi)這種附加險(xiǎn)。進(jìn)水后發(fā)動(dòng)機(jī)的大修費(fèi)用可不是小數(shù)目。此外，還有20%的免賠額。

5:無(wú)特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的特別優(yōu)惠

之前的保險(xiǎn)里沒(méi)有提到免賠額，也就是說(shuō)理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司不會(huì)100%賠償你所有的損失。比如發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)是20%不計(jì)免賠率，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司只賠付80%的發(fā)動(dòng)機(jī)維修費(fèi)用，你要自己承擔(dān)20%的維修費(fèi)用。

無(wú)免賠額特別約定是指您購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司還會(huì)承擔(dān)指定保險(xiǎn)項(xiàng)目的免賠額部分，您不我不需要花一分錢(qián)。很多人往往會(huì)忽略它。事實(shí)上，這是一個(gè)非常實(shí)際的附加險(xiǎn)。

條款a、b和c

目前國(guó)內(nèi)有A、B、C三套保險(xiǎn)條款。事實(shí)上，它們是由中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)PICC (A)、平安(B)和太平洋(C)的條款制定的。其他保險(xiǎn)公司根據(jù)自身?xiàng)l件選擇其中之一。三套條款的主要內(nèi)容是一樣的，只是有些細(xì)節(jié)略有不同。