機(jī)上責(zé)任險(xiǎn)，又稱機(jī)上座位險(xiǎn)。車輛責(zé)任險(xiǎn)可以說是商業(yè)車險(xiǎn)中的主要險(xiǎn)種，主要作用是在發(fā)生交通事故時(shí)，對(duì)車內(nèi)人員的人身傷亡進(jìn)行賠付。

1.對(duì)于每個(gè)受害人，當(dāng)(每輛車的人身傷亡損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)事故責(zé)任比例高于或等于每次事故的賠償限額時(shí)：

賠款=每次事故的賠償限額( 1-事故責(zé)任免賠額)( 1-絕對(duì)免賠額)

2.對(duì)于每個(gè)受害人，當(dāng)(每輛車的人身傷亡損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額)事故責(zé)任比例低于每次事故的賠償限額時(shí)：

賠款=(按合同核定的每輛車的人身傷亡損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額)事故責(zé)任比例( 1-事故責(zé)任免賠額)(1-絕對(duì)免賠額)。

事故責(zé)任保險(xiǎn)比例：

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)事故主要責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次生事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。

賠償限額

駕駛員每次事故的責(zé)任限額和乘客每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。保險(xiǎn)乘客座位數(shù)按被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車核定載客人數(shù)確定(駕駛座除外)。

這里強(qiáng)調(diào)的是“每座賠償限額”。

比如車主投保，每輛車的人責(zé)任險(xiǎn)3萬元。如果一家三口在旅游時(shí)遭遇意外，治療費(fèi)用分別為4萬、2.5萬、5萬元，賠償限額分別為3萬、2.5萬、3萬元。

被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。

事故責(zé)任免除率

船上人員責(zé)任險(xiǎn)會(huì)根據(jù)車主的意外責(zé)任設(shè)定相應(yīng)的免賠額。比如車主承擔(dān)事故主要責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠款計(jì)算方面會(huì)設(shè)定相應(yīng)的事故主要責(zé)任免賠額，通常為15%；負(fù)事故全部責(zé)任或單方造成事故的，執(zhí)行20%的事故責(zé)任免賠額。

當(dāng)車主承擔(dān)事故一半責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)定10%的免賠額。事實(shí)上，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)事故的免賠額有不同的定義。例如，PICC P&C保險(xiǎn)公司的主要責(zé)任免賠額為10%，次要責(zé)任為8%，次要責(zé)任為5%。車上人員責(zé)任險(xiǎn)相應(yīng)的免賠額也變成了主要責(zé)任10%，次要責(zé)任8%，次要責(zé)任5%。

如果購買了船上人員的保險(xiǎn)，則由保險(xiǎn)公司賠付。

絕對(duì)特許經(jīng)營(yíng)率

當(dāng)被保險(xiǎn)車輛人員責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)際賠付率超過規(guī)定的免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司只對(duì)超過免賠額的部分進(jìn)行賠償。

比如絕對(duì)免賠額500元，出險(xiǎn)時(shí)可以向保險(xiǎn)公司索賠。低于500元的保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付，高于500元的保險(xiǎn)公司會(huì)在你每次出險(xiǎn)時(shí)扣500元。假設(shè)成本為700元，保險(xiǎn)公司賠付700-500=200元成本。