最近，中國汽車工業(yè)協(xié)會公布了11月份的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2021年11月，新能源汽車產(chǎn)銷分別完成45.7萬輛和45萬輛，同比分別增長1.3倍和1.2倍。2021年1-11月，新能源汽車產(chǎn)銷分別完成302.3萬輛和299萬輛，同比增長1.7倍，市場滲透率12.7%。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，新能源汽車的銷量一直呈上升趨勢。然而，隨著銷量的增加，新能源汽車的安全問題也暴露出來。據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年共發(fā)生72起新能源汽車火災，涉及25個汽車品牌，38款車型。但由于新能源汽車沒有專屬保險，電池問題、汽車自燃只能由廠家承擔，廠家苦不堪言。

12月14日，中保協(xié)召開新聞發(fā)布會，發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》(以下簡稱條款)。百萬新能源車主翹首以盼的新能源車險正式發(fā)布。

一、“三電”納入保護范圍

根據(jù)《條款》，新能源汽車主險包括三個獨立的險種:新能源汽車損失險、新能源汽車第三者責任險、新能源汽車人員責任險。對于投保人來說，可以選擇投保各種保險，也可以選擇投保其中的一部分。新能源汽車專屬條款也明確，新能源汽車的行駛、停車、充電、運營都在新能源汽車三大主險的保障范圍內(nèi)。

此外，主險責任范圍有所擴大。據(jù)了解，與傳統(tǒng)燃油車“發(fā)動機+變速箱”的基本配置不同，新能源汽車的核心技術(shù)是“三電”，即電驅(qū)動、電池和電控?！稐l款》明確指出，新能源汽車車損險的責任包括“電機及驅(qū)動系統(tǒng)、電池及儲能系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)”，這也意味著三電被納入保障范圍。

第二，添加各種附加險

《條款》的頒布，不僅保障了車輛本身，還將保障范圍擴展至充電等一些特定使用場景，尤其是首次將充電樁等一些車外設(shè)備納入其中。

具體包括附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失險、附加自用充電樁責任險、附加絕對免責率特別條款、單獨車輪損失險、附加新增設(shè)備損失險、附加車身劃痕損失險、附加修理期費用賠償險、附加車輛貨物責任險、附加精神損害賠償險、附加法定節(jié)假日限額加倍險、附加醫(yī)療保險以外的醫(yī)療費用責任險、附加新能源汽車增值服務特別條款等。

值得注意的是，附加險中加入了道路救援服務特別條款，這也是一大亮點。了解過新能源汽車的人都知道，電動車最大的問題是續(xù)航。按照主流車型的續(xù)航能力，基本在300-500km之間，部分車型會達到600km。雖然國內(nèi)充電樁很多，但是新能源汽車有窩是必然的。這時，道路救援的重要性就可以在這一刻顯現(xiàn)出來。

3.保費比燃油車低嗎？

當然，消費者最關(guān)心的是新能源汽車專屬條款的保費，除了中保協(xié)出臺的條款明確規(guī)定的責任。為適應《條款》，中國精算師協(xié)會還發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險基準純風險保費表(試行)》(以下簡稱《保費表》)，并結(jié)合新能源汽車的特點，新增了外部電網(wǎng)故障損失險、自用充電樁損失險、自用充電樁責任險等附加險的基準純風險保費表。

《保費表》的發(fā)布為新能源汽車保險產(chǎn)品定價提供了標桿，為深化車險綜合改革實施、推動車險高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。

為此，業(yè)內(nèi)人士曾預測，根據(jù)中國精算師協(xié)會發(fā)布的“保費表”，新能源汽車的基準保費將比傳統(tǒng)車險下降0.8%左右。其中，三險基準保費下降0.1%，車損險基準保費下降1.2%。

以一輛10萬元的燃油車為例，強制保險價格為950元，商業(yè)保險20萬元的費用為1087元，車輛損失險1856元。如果是同價位的新能源車，其保費會下降30元左右。

此外，邊肖咨詢了平安保險、太平洋保險等公司，得到的回復都是“條款”剛剛發(fā)布，還沒有到執(zhí)行的層面。目前，消費者在購買新能源車險時，仍需參考傳統(tǒng)車險。

總的來說，《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》的發(fā)布已經(jīng)明確了新能源汽車的保障范圍。該條款的發(fā)布不僅對消費者有利，對汽車、保險、電池、充電樁等行業(yè)也是利好消息。