貸款買車手續(xù)中的信用評估主要通過以下步驟進(jìn)行：

首先，獲取用戶的個人信息和車輛訂單信息。用戶個人信息包括年齡、學(xué)歷、地域等基礎(chǔ)信息，車輛訂單信息涵蓋車輛的品牌、車價、車型、車齡等。

接著，通過預(yù)先創(chuàng)建的綜合模型對用戶個人信息進(jìn)行評估，得到個人信息的評估分?jǐn)?shù)。創(chuàng)建綜合模型時，先獲得批量用戶個人數(shù)據(jù)，將其作為樣本并添加好壞標(biāo)簽，得到好樣本和壞樣本。依據(jù)計(jì)算預(yù)設(shè)時間段中用戶個人數(shù)據(jù)的逾期參數(shù)，大于預(yù)設(shè)閾值的添加壞標(biāo)簽，否則添加好標(biāo)簽。再根據(jù)好樣本和壞樣本構(gòu)造變量池，基于變量特性篩選變量數(shù)據(jù)，使用逐步邏輯回歸訓(xùn)練信用評分卡模型，通過ks值和auc值選取模型性能最優(yōu)的作為最終綜合模型。

同時，通過預(yù)先創(chuàng)建的新車訂單車輛模型和二手車訂單車輛模型對用戶車輛訂單信息進(jìn)行評估，得到車輛訂單信息的評估分?jǐn)?shù)。創(chuàng)建車輛模型時，先獲得批量用戶車輛訂單數(shù)據(jù)，分為新車訂單樣本和二手車訂單樣本，分別構(gòu)造變量池，篩選變量數(shù)據(jù)，使用逐步邏輯回歸訓(xùn)練信用評分卡模型，通過ks值和auc值選取最優(yōu)模型。

最后，結(jié)合用戶個人信息和車輛訂單信息的評估分?jǐn)?shù)對用戶進(jìn)行信用評估，確定用戶是否具備車貸資格?；趥€人信息評估分?jǐn)?shù)對用戶分層得到個人信息等級，基于車輛訂單信息評估分?jǐn)?shù)分層得到車輛訂單信息等級，將兩者等級矩陣交叉輸出評分結(jié)果，依據(jù)評分結(jié)果進(jìn)行信用評估分析，判斷用戶是否有貸款資格。