車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算在每年的政策上是有變化的。

首先，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)變化。比如新車第一次交保險(xiǎn) 4000 元，理賠后再次繳納會(huì)逐漸增多，第五次可能翻倍達(dá) 8000 元且封頂。所以小問題盡量不找保險(xiǎn)公司理賠，不然保費(fèi)可能變高。

其次，保險(xiǎn)理賠范圍變大，像刮臺風(fēng)、下暴雨、冰雹等天災(zāi)都能理賠。

再者，有代位求償機(jī)制，自己受損對方投保額度不夠時(shí)，可讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，后續(xù)由保險(xiǎn)公司之間追償。

然后，保險(xiǎn)費(fèi)用和車輛價(jià)格不再直接相關(guān)，同一價(jià)位車的保費(fèi)不一定相同。

還有，不會(huì)再出現(xiàn)高保低賠的情況。

另外，交強(qiáng)險(xiǎn)方面，上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故保費(fèi)可優(yōu)惠 10%，上兩個(gè)年度未發(fā)生優(yōu)惠 20%，上三個(gè)及以上年度未發(fā)生優(yōu)惠 30%。

商業(yè)車險(xiǎn)方面，假設(shè)第一年保費(fèi) 6000 元，第一年沒出險(xiǎn)第二年折扣系數(shù) 0.5419，保費(fèi) 3251.4 元，第二年沒出險(xiǎn)第三年折扣系數(shù) 0.45，保費(fèi) 2700 元。出險(xiǎn)會(huì)影響折扣系數(shù)和保費(fèi)。前三年無交通事故發(fā)生，提供上年保單復(fù)印件商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)可優(yōu)惠 30%，前兩年無交通事故發(fā)生優(yōu)惠 20%，上年度無交通事故發(fā)生優(yōu)惠 10%。

在 2018 年的車險(xiǎn)新規(guī)中，保費(fèi)按車輛實(shí)際價(jià)值計(jì)算，同款不同價(jià)車輛保費(fèi)不同，保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)大，被保險(xiǎn)人或司機(jī)家人可在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付，自然災(zāi)害導(dǎo)致的車輛損失納入車損險(xiǎn)責(zé)任，駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)少保費(fèi)更低，連續(xù)多年沒出險(xiǎn)保費(fèi)最低可打 4 折左右。

2023 年商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍擴(kuò)大，理論上車險(xiǎn)保費(fèi)最低可降 23%，最高可漲 11%，但對家庭用車個(gè)人車主尤其是新能源車車主來說，想省錢較難，保險(xiǎn)公司鑒于行業(yè)前景不確定性，短期多維持原價(jià)，新能源車車險(xiǎn)賠付率高，漲價(jià)需求大于降價(jià)需求。