車輛保險(xiǎn)新規(guī)對保費(fèi)計(jì)算有哪些重大改變?

車輛保險(xiǎn)新規(guī)對保費(fèi)計(jì)算的重大改變主要有以下方面。

首先,商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由 35%下調(diào)為 25%,預(yù)期賠付率由 65%提高到 75%,車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。

其次,逐步放開自主定價(jià)系數(shù)浮動范圍,第一步將自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為[0.65 - 1.35],第二步適時(shí)完全放開自主定價(jià)系數(shù)的范圍。商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù),費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)+交通違法系數(shù)+自主核保系數(shù)+自主渠道系數(shù),當(dāng)下國家將這個系數(shù)限定在 0.85 - 1.15 之間,新政將之變成 0.65 - 1.35 之間,如果以最低門檻來計(jì)算,整體費(fèi)用會降低。

對于交強(qiáng)險(xiǎn),保費(fèi)的計(jì)算方式為保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù),費(fèi)率調(diào)整系數(shù)包括保險(xiǎn)公司的自主定價(jià)系數(shù)(最低 0.65)、無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)等。保險(xiǎn)公司會根據(jù)車主的出險(xiǎn)頻率、投保地區(qū)、甚至車輛本身的維修經(jīng)濟(jì)性來決定保費(fèi)的折扣。明面上看,對于好幾年沒有出險(xiǎn)的車主來說,保費(fèi)確實(shí)是越來越低。成交一輛 35 萬左右的新車,個人保費(fèi)會比之前低 2 - 3000 元。

改革后,車險(xiǎn)費(fèi)率的“獎優(yōu)罰劣”作用將得到更好發(fā)揮,駕駛習(xí)慣和安全意識良好的車主將更加受益。

需要注意的是,交強(qiáng)險(xiǎn)對于車主只是最基本的保障,想轉(zhuǎn)移大的風(fēng)險(xiǎn)還要購買車損險(xiǎn)。新的機(jī)動車示范產(chǎn)品的車損險(xiǎn),主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任增加了機(jī)動車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任,刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定,刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款,為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)。

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